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不良债务高达3600亿欧元,欧元区银行业13坏账在这儿 压倒意大利银行业的最后稻草

日期:2022年06月16日

       北京报道称, 今天的意大利银行既是欧洲经济的火药桶, 也是下一个暗礁, 这一切都归功于英国脱欧。
       英国脱欧公投后, 欧洲银行业受到严重冲击, 股价大幅下跌;其中, 意大利银行体系的影响最为显着。据西班牙《消息报》网站7月11日报道, 欧洲央行的统计数据显示, 意大利银行业的不良债务总额高达3600亿欧元, 约占1/整个欧元区银行业的不良债务有3个, 其中2100亿是严重的。坏账。坏账率为 18% 的意大利银行股票在过去一年中下跌了约 50%。作为欧洲银行业最薄弱的环节之一, 意大利银行体系因贷款比率高、盈利能力低迷而面临巨大风险。等待政府提供帮助是不可避免的。意大利财政部长皮尔·卡洛·帕多安 (Pier Carlo Padoan) 7 月 12 日表示, 意大利政府计划在必要时部署“预防措施”以支持银行业, 并“完全遵守欧盟规则”。意大利政府目前正在制定一项回购银行股票的计划, 以防市场驱动的资本重组失败。风暴眼深处 全世界都在看欧洲, 欧洲不得不把目光转向意大利。欧盟第四大经济体意大利陷入了困境。欧洲银行的股票今年已经下跌了 20%, 但在英国退欧后已经翻了一番。意大利银行股领涨, 整个欧洲银行业个股暴跌后, 西班牙银行、意大利银行、德意志银行和瑞士信贷集团的股价均创历史新低。反映欧盟 18 个国家股票指数走势的欧洲斯托克 600 指数较 2011 年欧债危机期间的低点已接近 1.4%。斯托克 600 银行指数中表现最差的 10 家银行中有 7 家, 追踪 48 家银行业绩的都是意大利银行, 富时意大利银行指数 (FTSE) 今年下跌了 56%。目前, 意大利国债已达到国内GDP的135%, 就业率在欧盟中位居第二, 经济发展停滞不前。银行业深陷危机, 坏账高达3600亿欧元, 约占银行贷款比例的18%, 占欧元区上市银行坏账总额的50%, 接近20%意大利的国内生产总值。这个坏账率是美国的近10倍, 即使在金融危机期间, 美国银行业的坏账率也只有5%。投资者正在逃离。自 4 月以来, 这家意大利最大银行的股价已下跌近一半,

并在英国退欧公投后再次下跌。世界上历史最悠久、在意大利排名第三的Ciana银行多次尝试清算失败, 现在只值其账面价值的1/10;它还将在本月晚些时候接受欧洲中央银行的压力测试。 7月4日, 西亚纳银行收到欧洲央行的请求, 要求到2018年将目前469亿欧元的问题资产减少至326亿欧元, 降幅达30%, 这将大大增加其资金缺口风险。收到了整个更改要求后, Siana 银行股价连续数日暴跌。 7月7日, 意大利银行业监管机构宣布, 自该日起未来三个月内将禁止卖空Siana股票。而这只是意大利银行业的冰山一角。 2008年金融危机后, 意大利银行业向未能按时还款的借款人大规模推出贷款, 希望借款人在经济回暖后能够顺利还款。
       然而, 由于长期宽松的贷款标准, 意大利银行还没有准备好面对经济衰退带来的不良贷款风险。意大利央行2015年末数据显示,

银行坏账主要分布在建筑业、房地产业、制造业、汽车零售和批发贸易行业, 与这些行业的萧条密切相关对实体经济的低迷。德意志银行首席经济学家福克兹兰道对德国《星期日世界报》表示,

目前欧洲银行股价的暴跌实际上只是一个表面问题, 其症结更为严重。经济增长缓慢、债务高企和“危险程度”的经济通货紧缩是其背后更棘手的问题。国际货币基金组织(IMF)7月12日发布的最新报告也证实了福克斯-朗道的观点。 IMF指出, 英国公投结果加剧了金融市场波动, 增加了意大利经济的下行风险。此外, 国际货币基金组织还下调了对意大利经济的预测。预计今年意大利经济增长不到1%, 明年只会小幅加速。意大利经济要到2025年左右才会回到全球金融危机前的2008年高点。意大利银行业三分之一的债券由家庭储户持有, 一旦意大利银行业危机失控, 将波及整个欧元区。自 2015 年秋季以来, 意大利政府采取多项措施改善银行的坏账率,

包括推动建立不良贷款交易市场、加快破产程序、制定新法规以促进合并意大利现有的400家银行, 但迄今为止, 效果有限。英国脱欧后, 意大利总理伦齐提议暂停欧盟“内部救助”, 并通过发行400亿欧元新政府债券或其他形式的质押担保来救助意大利银行, 防止经济衰退。危机从发生。但该提议很快遭到欧元集团主席 Diesel Brom 的强烈反对,

认为使用公共资金进行资本重组会损害纳税人的利益。然而, 欧盟又通过了意大利政府的1500亿欧元流动性担保计划。该预案以“特殊危机规则下的国家援助”为基础, 主要用于担保银行发行的债券, 只有资不抵债的银行才能获得相应的流动性支持。但就目前情况而言, 流动性支持并不能真正解决意大利银行缺乏资金来减记不良贷款的问题。根据欧盟2015年实施的银行业新规BRRD(《银行恢复与清算指导原则》), 在国家政府动用纳税人资金救助银行之前, 银行股东和债权人应首先救助银行。这意味着陷入困境的银行的股东、债权人和一些储户将需要先承担损失。摩根大通分析师马尔科·普罗托帕帕认为, 这项监管“极其危险和不明智”。 “一旦零售储户也遭受损失,

将对全国储户产生影响。”由此引发的市场恐慌和资金流动性减弱可能引发下一轮经济危机。彭博社评论员马克吉尔伯特指出, 银行体系正常运转比坚持监管更重要, 否则欧洲央行为刺激增长而采取的宽松货币政策注定是徒劳的。 “为了挽回面子, 英国脱欧可以被定位为‘不可抗力’事件, 允许政府救助银行业。”国际货币基金组织认为, 在欧盟现行法规下, 针对意大利银行业的救助计划是可行的。目前的框架存在并且能否解决问题, 关键是意大利政府和欧盟如何能够共同努力, 协商出最佳解决方案。
       

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